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本书系统地讲解了现代商业银行的基本原理和知识框架，特别注重通过中外银行网站、年报、典型案例、相关法律法规、重大事件等，来介绍当前国内外银行业务的基本状况、重要改革和未来发展方向，教材图文并茂，内容翔实生动。①本书特别重视体现“中国元素”，系统地总结了中国银行业改革发展取得的成就。②本书通过对近20年中美银行业的全面比较，展示了中美银行业及监管的发展路径、优势和差异。③本书对中美银行存款产品和住房贷款产品设计的对比在目前的教科书中独树一帜。④本书注重法律法规，中美重要的银行法律法规遍布全书。⑤本书特别注重研究能力培养，注重从年报中发现问题，帮助学生分析商业银行的现实问题。 本书可作为金融学专业本科生或金融专业硕士研究生的课程教学用书，也可作为从业人员了解银行业基础知识的参考书。

张桥云，西南财经大学金融学院教授，主要讲授商业银行经营管理、货币金融学、存款保险制度等课程。主要研究方向：银行产品设计、住房金融、存款保险、金融服务外包。他于2008年荣获教育部“新世纪优秀人才支持计划”；2012年荣获享受国务院特殊津贴专家称号；2015年获得刘鸿儒金融教育基金会“金融学杰出教师奖”。另外，商业银行经营管理课程于2020年获得首批国家级一流课程（线下）称号，2021年又获全国首批国家级课程思政示范课程称号。

赞誉
作者简介
第2版前言
第1版前言
第一篇　导　　论
第一章　商业银行与金融服务概览　2
重要知识点与核心概念　2
学习目标　2
第一节　商业银行的主要功能与业务　3
第二节　美国的银行体系　9
第三节　我国的金融机构体系　16
思考与练习　29
深度思考　29
本章“即测即评”　30
核心文献　30
第二章　银行组织、公司治理与银行
　　　　市场结构　31
重要知识点与核心概念　31
学习目标　31
第一节　银行组织形式　31
第二节　银行公司治理与内部控制　38
第三节　银行市场与竞争　44
思考与练习　47
深度思考　48
本章“即测即评”　48
核心文献　48
第二篇　商业银行资产与负债管理
第三章　商业银行负债业务　50
重要知识点与核心概念　50
学习目标　50
第一节　负债业务的内涵与作用　50
第二节　存款负债　51
第三节　非存款负债　57
第四节　商业银行负债结构分析　65
思考与练习　73
深度思考　74
本章“即测即评”　75
核心文献　75
第四章　商业银行资产业务　76
重要知识点与核心概念　76
学习目标　76
第一节　商业银行贷款业务　77
第二节　商业银行证券投资　113
第三节　商业银行资产结构分析　127
思考与练习　146
深度思考　146
本章“即测即评”　147
核心文献　147
第三篇　商业银行其他业务
第五章　商业银行表外业务　150
重要知识点与核心概念　150
学习目标　150
第一节　表外业务及其主要类型　151
第二节　我国对表外业务的监管　155
第三节　中国建设银行的表外业务　156
第四节　花旗银行的表外业务　158
第五节　商业银行衍生品交易　162
思考与练习　165
深度思考　165
本章“即测即评”　165
核心文献　165
第六章　商业银行资管业务　166
重要知识点与核心概念　166
学习目标　166
第一节　资管业务的形成与发展　166
第二节　商业银行理财产品　175
思考与练习　178
本章“即测即评”　178
核心文献　178
第七章　商业银行资产证券化业务　179
重要知识点与核心概念　179
学习目标　179
第一节　中美资产证券化市场的基本情况
　　　　与特点　180
第二节　资产证券化的基本原理　188
第三节　资产证券化创新对商业银行
　　　　及银行监管的影响　194
思考与练习　197
本章“即测即评”　197
核心文献　197
第四篇　商业银行产品设计与定价
第八章　存款产品设计与定价　200
重要知识点与核心概念　200
学习目标　200
第一节　花旗银行存款产品　201
第二节　花旗银行存款服务　216
第三节　花旗银行存款产品设计的
　　　　经验　221
第四节　存款产品设计理论分析　227
第五节　存款产品与存款服务定价　232
第六节　中国存款产品与服务创新　236
第七节　中国银行业存款产品与服务
　　　　存在的问题　240
思考与练习　244
深度思考　244
本章“即测即评”　245
核心文献　245
第九章　住房贷款产品设计与定价　246
重要知识点与核心概念　246
学习目标　246
第一节　美国住房金融体系概况　247
第二节　住房贷款产品分类及其微观
　　　　结构　255
第三节　住房贷款成本与定价　267
第四节　中国住房金融改革与住房贷款
　　　　产品　272
思考与练习　276
深度思考　277
本章“即测即评”　277
核心文献　277
第五篇　商业银行风险管理
第十章　商业银行全面风险管理　280
重要知识点与核心概念　280
学习目标　280
第一节　商业银行全面风险管理体系的
　　　　形成与发展　281
第二节　商业银行风险主要类型　282
第三节　我国商业银行全面风险管理
　　　　探索　286
思考与练习　290
本章“即测即评”　290
核心文献　290
第十一章　信用风险与管理　291
重要知识点与核心概念　291
学习目标　291
第一节　信用风险产生与计量　292
第二节　商业银行信用风险管理策略　298
思考与练习　299
深度思考　300
本章“即测即评”　300
核心文献　300
第十二章　利率风险与管理　301
重要知识点与核心概念　301
学习目标　301
第一节　利率管制与利率市场化改革　301
第二节　商业银行利率风险的来源　309
第三节　利率风险管理一般方法　312
思考与练习　327
深度思考　327
本章“即测即评”　328
核心文献　328
第十三章　流动性风险与管理　329
重要知识点与核心概念　329
学习目标　329
第一节　商业银行的流动性、流动性
　　　　风险及其度量　329
第二节　我国商业银行流动性风险管理
　　　　与治理体系　333
第三节　我国银行流动性监管指标体系　337
思考与练习　342
深度思考　342
本章“即测即评”　342
核心文献　342
第六篇　商业银行绩效
第十四章　商业银行利润与绩效评价　344
重要知识点与核心概念　344
学习目标　344
第一节　银行利润　345
第二节　商业银行主要财务与业务
　　　　指标　359
第三节　商业银行绩效评价　373
思考与练习　374
深度思考　376
本章“即测即评”　376
核心文献　376
第七篇　商业银行监管
第十五章　商业银行监管与法律　378
重要知识点与核心概念　378
学习目标　378
第一节　美国银行业监管体系　379
第二节　美国主要的银行监管法规　385
第三节　中国银行业监管体系　397
思考与练习　404
深度思考　405
本章“即测即评”　405
核心文献　405
第十六章　商业银行资本与管理　406
重要知识点与核心概念　406
学习目标　406
第一节　银行资本的概念与资本的职能　407
第二节　银行资本及其构成　409
第三节　资本充足率计算与监管　412
第四节　银行提高资本充足率的策略　419
第五节　《巴塞尔协议》及其演变　421
第六节　中国资本监管实践　433
思考与练习　448
深度思考　449
本章“即测即评”　449
核心文献　449
第十七章　存款保险制度与中国存款
　　　　　保险条例　450
重要知识点与核心概念　450
学习目标　450
第一节　美国的存款保险制度　450
第二节　中国存款保险制度　473
思考与练习　481
深度思考　482
本章“即测即评”　482
核心文献　482